央视炮轰信用卡全额罚息（2）

罚息秘密：计息方式不同相差6800倍

由于ATM机不能识别零钱，用户还款欠零头的现象比较普遍。如果采用全额计息，几块钱的欠款也会产生较高的利息。法律和金融专家普遍认为，全额计息不符合消费者权利义务相对等的基本法理，信用卡按照未偿还部分计息比全额计息更为合理。

如按未偿还的部分来计算利息，同样透支1万元，到期25日还清9999元，差1元未还。按照未偿还部分，也就是对1块钱计息，从消费当天9月1日到10月5日账单日为止，共计35天，得出利息0.0175元。按照全额计息所得利息120.0055元与按照未偿还部分计息得到的0.0175元，两者相差6800多倍。民生银行信用卡中心的业务人员告诉央视记者，目前，除中国工商银行采用按未偿还部分计息外，包括民生、中信等国内其他多数银行均采用全额计息。

对于日息万分之五的标准，专家认为定得明显偏高。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,日息万分之五，也就是年息18%,这比银行正常贷款利率高得多。

利字当头：利息成为银行信用卡主要盈利

如今，信用卡付款已成为多数家庭大额消费的首选方式，数据显示，2011年中国信用卡全年消费达到4.1万亿，在全社会消费品零售额中的比重达到22.6%，这意味着去年中国人花出去的钱中，每五块钱就有1块是通过信用卡刷掉的。

而各家银行信用卡收入增长也非常惊人。2012年半年报数据显示，报告期内，光大银行信用卡实现营业收入23.01亿元，同比增长120%，拨备后利润8.39亿元，同比增长166%。光大银行指出，银行卡服务手续费收入同比增长132.9%，主要得益于信用卡业务规模的增长。

在四大行中，建行信用卡收入增长幅度超过30%，远超过银行卡手续费收入整体16.64%的增幅。工行的信用卡收入同比也增长41.3%。

平安银行信用卡中间业务收入同比增加300.57%，信用卡在全行中间业务收入中占比高达28.54%。

据一位信用卡中心负责人透露，信用卡业务收入包括年费收入、逾期产生的利息收入、从商户收取的佣金收入。