据BI报道,谈到金融,知识就是力量。
或许,你在二十多年里养成了一些和钱有关的坏习惯,并且希望能改掉它们。只要你在30岁之前能掌握某些和钱有关的重要概念,你便走在了创造财富的道路上。
下面这9个和钱有关的概念是每个30岁的人应该知道的:
1.净资产
Workable Weal的创始人、国际金融理财师Mary Beth Storjohann指出,“你的净资产是衡量你的财务状况的标准。”净资产指的是,你的资产总和减去你的债务总和。
“净资产也能被用于衡量一段时间内你已经走了多远的标准,”Storjohann说。
如果你的净资产是正直,证明你的财务状况良好。如果你的净资产是负值,那么你将有很多工作要做。
2.通货膨胀
通货膨胀,指的是在一段时间内商品和服务的价格水平的上涨。Storjohann指出,从历史的角度来看,美国每年的通胀率为3%。当价格因通胀上涨时,美元购买力将会减弱。
Storjohann说,“最重要的是,你收入的上涨速度是否和通胀率上涨的速度一样快。”你可以用通胀计算器来确定自己的薪水是否和美国年度通胀率齐肩并进。
3.流动性
“流动性指的是,你的资金的可获得性,”Storjohann说。现金是你的全部资金中最具流动性的,因为你能够立即拿到它。
“你的紧急资金应该存在一个现金账户中,因为万一有急用你可以立即从这个账户里取出,”Storjohann说。你也有可能把你的紧急基金存在货币市场账户——另外一种安全且流动的选择——这个账户可以让你赚到1%的利息。
相比之下,房子或退休账户等资产,是流动性最小的。你不应该把钱攥在手里,而是应该把它们拿来投资,一段时间后这些钱就会升值。Storjohann说,“你投在股市里的钱,其实是不可获得的,因为如果你把钱在股市,你就有可能会失去它们。”
4.利息
利息是枚双面硬币。
从存钱的角度来说,“利息意味着你的钱正在为你工作,”Storjohann说。当你把你的钱存入银行的储蓄账户时,你就相当于把钱借给了银行。利息就是银行为你的钱支付给你的费用。利息是上涨还是下滑,取决于经济状态。
绝大多数传统储蓄账户拿到的利息为0.01%,而高收益率的储蓄账户可能会让你赚到1%的利息。
从另一当面来讲,当你从别人——无论是你的信用卡发行商还是学生贷款发放商——那里借钱时,你就要因为自己借来的那些钱支付给你的债主的费用。你偿还贷款的时间越长,你需要承担的利息就会越多。
5.复利
复利指的是,在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息。从你的角度来说,复利基本上就是施加在你的资金身上的“雪球效应”。随着时间的推移,账户里的钱将会赚到利息,而利息本身也能赚到利息,以此类推。
举个例子:如果你存了100美元,年利息为7%,一年之后你可以拿到107美元。在接下来的一年内,你的107美元仍可以拿到7%的年利息,那么你将要赚得7.49美元,而非7美元。
复利是金融世界的基础石头。
6.牛市
牛市指的是股价从低位上涨20%的市场。通常,牛市意味着经济处于良好的状态中,同时失业率水平处于低位。
7.熊市
熊市是牛市的相反面,指的是股价从高位下跌20%的市场。股价下跌意味着经济处于下坡轨迹,同时失业率正在上行。
这听起来像是一件坏事(当然,它也不是一件好事),但是Storjohann表示,需要记住的最重要的事情是股市犹如“过山车”,意味着它不是上涨就是下跌,因而每次股市转向时人们不应该恐慌。Storjohann说,“‘千禧一代’有的是时间。随着时间的推移,钱能生钱。”
8. 风险容忍度
如果股市是“过山车”,那么你的风险容忍度便是你对过山车忽上忽下的忍受程度。
Storjohann说,“风险容忍度和你究竟是了解循环还是倍感压力有关。”如果你的风险容忍度很高,那么当市场下跌时你可能会兴奋,并且进行更大胆的投资。如果你回避风险,你通常就不会太大胆,或许会根据市场走势而决定自己的投资方向。
风险容忍度不仅仅是种情绪。容忍度的高低取决于你投资的时间有多长,(或者你的年纪有多大),你未来的盈利潜力有多大,以及你没有投资的资产有多少。富国银行、美银美林和Vanguard等大型银行提供在线工具,可帮你检测自己的风险容忍度有多大。
9. 资产配置和多样化
资产配置,是风险和回报之间的平衡,是多样化的基础,可以让你有效地分配自己的财富。
以低成本的目标日期利率为例,它是一种多样化的退休账户,把你的钱投入股票、债券和另类资产的组合中,并且依据你的年龄和退休期限自动调整你的资产配置以及风险敞口。
如果你把自己所有的鸡蛋都“放在一个篮子里”,那么试想一下如果这个篮子掉了或者碎了,你的财富会怎样?你应该把钱存在不同的地方。(米娜)