【理财案例】
40岁的David是上海一家外资化妆品品牌公司的高层管理人员。公司各种福利比较健全，包括每年的国外旅游等，David年薪是40万。David太太在一家外贸企业担任人事经理，收入也不错，每年14薪，每月1.2万。家庭目前有银行存款250万，国债100多万，以及50多万元的股票。David家庭现在在住的房产价值是450多万，房贷已还清。现在家庭的开支主要是生活费支出，每月平均在1万元左右。而每年养车、旅游及其他消费开支则是6万元。David小孩目前10岁，在市里面的一所实验小学就读。对此，David向理财师咨询该如何规划目前的家庭财产，自己适合哪些投资等。
【理财目标】
家庭财产再规划增值。
【财务分析】
首先，理财师认为，David家庭每年有几十万元的收入，是上海的典型中产三口之家“标配”。另外，David家庭资产也比较丰厚，生活基本没有什么后顾之忧。其具体财务大致情况是：
年收入：56.8万（40万+1.2万x12月=56.8万）
年支出：18万（1万x12月+6万=18万 ）
年资金剩余：38.8万（56.8万-18万=38.8万）
其他资金（银行存款、投资权益等）：400万（250万+100万+50万=400万）
不动产：450万
现有总资产：950万（400万+450万=950万）
观察发现，总体来看David家庭的资产总量是比较高的。另外跟普通的一线城市家庭类似，David的房产价值占总资产的价值比率比较高，达到了总资产的47.4%（450万/950万=47.4%）。银行存款的比重也比较高，显示资金出现了较大的闲置。不过好在David之前也懂得进行部分理财，用来投资，比如购买了国债和股票等，因此也“平衡”掉了一些闲置资金的损失。
【理财建议】
对此，理财师建议David在家庭继续在资产结构上做出调整，以期最大化的利用好资金。
一、“极端”投资之外增加部分的“折中”投资
此前，David选择了两种较为“极端”的投资方式，一种是国债，特点是收益固定，有国家的信用担保，几乎无风险。不过缺点是收益很低。另外一种是股票，股票的特点当然就是收益高和风险高，是国债稳定投资的“另一面”。对此，理财师认为，其实David也可以考虑一些风险“折中”的方案来配置资金，比如考虑当下的固定收益类的理财产品，10万元起投，产品的年收益率是10%起，比如10万元，第一年期满就可拿本息11万。这类固定收益类理财产品风险也不高，收益还不错，因此也比较适合广大工薪阶层、中产家庭用来配置中短期的资金。
二、适当的增加保险来养老
对于家庭，意外情况可能随时发生。假如在资金允许的情况下，建议David可适当的配置一些人身保险和健康类的保险。目前来看，海外的保险比国内的性价比要划算一些，特别是一些香港的兼顾投资的人身保险，保单的现金价值比较高，适合用作长期投资。像这类的保险，退休还可以支取出来用来做养老金。
三、开启其他“挖金”模式
一般来说，家庭会都涉及比较多的资金进出，建议平时可多使用余额宝等投资工具来“盘活”零用资金。比如工资存款到银行卡的账内后可部分转入余额宝使用，再用手机支付。余额宝的收益尽管有所降低，但目前也有4%的年化收益率，这积少成多，还是不错的。
实际上，David有一个爱好是摄影，自己还拿过全国性的大奖，平时自己也参加一些摄影师活动，获得一些出场费，并且同时也给自己公司做一些品牌宣传，因此也获取了一部分的收入。理财师认为，在不影响工作（甚至也是工作）的情况下，利用绝活、独门秘诀“赚钱”，这些其实也都是比较好的理财观念，一方面丰富了自己的爱好，另一方面也能获得一些经济上的额外收入。
总体上，假如David家庭继续进行投资和理财赚钱，理财师相信David家庭的未来生活还可以更美好，过得更“悠哉”。
