朱小姐今年30岁，是上海一家连锁奶茶店铺的老板。朱小姐的店铺雇佣4个人，事业经营良好，每个月大约净利有3万左右。朱小姐在上海有两套住房，价值650万。一套自住，另一套供出租，租金每月约6000元。其中一套房有房贷，月供4500元。目前，朱小姐还是单身，个人有银行存款总计200余万，股票价值20多万。朱小姐的目前的开支主要有生活和商务支出，平均每月8000元。另外每年旅游2次，花费2.5万。有车一辆，每月花费约2500元，其余无大的支出。朱小姐向某知名机构理财师咨询的是个人财富保值及如何更快的增长。另外自己也准备打算加大投资，增加一家连锁店铺，该如何配置资金。
【理财目标】
个人财富保值增值。开新店铺。
【财务状况】
理财师分析认为，朱小姐有自己的事业，收入可观。且拥有两套房产，个人资产颇为丰厚，因此在理财上不能有大的闪失。经计算，朱小姐收支情况大致为：
年收入：3万x12月+6000元X12月=43.2万
年支出：4500元x12月+8000元x12月+2500元x12月+2.5万=20.5万
年结余：年收入-年支出=43.2万-20.5万=22.7万
流动资产：200万+20万=220万
家庭总资产：不动产+流动资产=650万+220万=870万
【理财建议】
分析以上的数据，理财师认为，首先朱小姐目前的经营不错，近期可能要加大筹码投资另外一家奶茶店铺，从商业经营风险上，建议朱小姐留足一笔足够的前期投入资金和运营资金，以便两边店铺未来可以更大规模的运营好。
其次，从朱小姐的个人的财富资产结构上看，目前主要以存款、两套房产以及股票为主，结构显得较为单一。两套房产的价值占总资产是74.7%，银行存款和股票现值占比是25.3%。投资性的股票占总资产的比重是2.2%，相对来说，投资性的资产比重较低。对此，理财师建议朱小姐开始调整个人的资产结构，具体方案如下：
1、降低低收益的银行存款的比重
目前朱小姐的银行存款储蓄仅享有活期和定期的利息，银行活期仅0.35%，一年定期利息也仅2.75%。因此，在资产的快速增值上，依靠银行存款来达到目标是非常难的。理财师建议考虑转为配置一些同样较为稳健的投资工具，如国债和固定收益类的理财产品等。国债的收益3年期在5%左右，而固定收益类理财产品的投资，年收益10%，即10万投入，一年本息收益有11万元，总体上看还是非常划算的。
2、适当的增加进取型投资的比例
目前，朱小姐的投资有股票，建议保留这部分持有比例，并且再适当增加一部分股票的投入比例。不过这类进取型的投资比重不宜超过流动资产的50%为宜，并且应注意分散投资风险，如选择操作2-5支股票来操作即可。此为未来保留了较大的财富快速增值的机会。
3、开始规划养老类投资
朱小姐作为单身女性是比较独立自强的，未来的养老问题也尽可能会自己解决。因此增加一份合适的养老保险对未来的生活来说是十分必要的。投资、养老型的保险的产品，一般来说早投入便可早受益，故建议朱小姐在资金允许的情况下不妨现在起考虑投入和配置。
总体上看，作为个人资产总额较高的人群阶层，朱小姐的几百万资产假如能再对资产结构做出优化的话，相信未来赚取财富的速度还能更快，未来生活应该还会更有保障也更美。
