信用卡全额计息遭质疑

过了最后还款日，只要信用卡有1元钱未还，银行也会按全部欠款收取利息，不少持卡人都曾吃过这个哑巴亏。近期，招商银行信用卡用户郭女士因为特殊原因有3100元晚了4天还款，被按22926元的账单计了328元利息，由此引发了她对“信用卡全额计息”的质疑。在快报《第1金融街》金融帮办的关注下，郭女士成功拿回了300元的利息损失。

读者投诉 3100元晚还4天，利息328元

据郭女士反映，她用招商银行信用卡近10年了，每月28日是最后还款日，2011年8月和9月她连续2个月没有收到对账单，9月28日又到了归还8月透支额的最后期限，她算了消费情况，向卡中存了约19800元。10月1日，郭女士丈夫出差归来说自己8月份曾使用这张信用卡消费了3000元。郭女士意识到自己信用卡欠款没有还清，次日上午就又存了3100元，“我当时算了日子，仅逾期4天，还特意多存了100元。”她说。

然而，10月份收到对账单时，郭女士发现上面有一笔328元的利息，正是因为上期那3100元没有及时还款，银行按照账单总额约22926元全额计息产生的。于是，郭女士赶紧与招商银行信用卡中心联系，得到的答复是“逾期还款全额计息是规定，无法减免”。

郭女士表示，3100元没有及时归还是有特殊原因的，并不是故意拖欠，且仅晚了4天，“如今却要承担22926元的利息，没有道理”。

记者帮办 招行南京卡部承诺尽快解决

接到郭女士反映后，记者拨通了招商银行信用卡客服电话，工作人员表示：“根据规定，过了最后还款日，该账单期内的透支额自消费之日起全额计算利息。”

面对记者“如果客户有特殊原因逾期了两三天，是否可以通融”的提问，该工作人员表示不可以，“如果客户有逾期还款的需求，可以办理本行的‘还款宝’业务，只要每个月支付5元钱，就可以延期3天还款。”

随后，记者与招商银行南京信用卡部办公室取得联系，一位袁经理在电话里表示，这一般是由信用卡中心统一处理，对于逾期两三天还款的情况，她认为如果及时向信用卡中心说明，应该可以特殊处理，但她同时强调：“我的说法只是个人业务经验上的判断，具体处理方式以信用卡中心的说法为准。”她还表示，将向信用卡中心反映郭女士的情况，尽快核实情况，给出处理意见。

律师说法 违约责任过重可申请降低执行

江苏永衡昭辉律师事务所景忠律师认为，因为3100元逾期而要承担22926元的违约责任（即利息），显然是不太合理的。虽然持卡人办卡时签订了协议，其中条款可能也约定了逾期还款的计息方式，但根据我国《合同法》的规定，约定的违约金明显高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。

景忠表示，如果协商不成，郭女士可以通过法律途径要求降低自己所要承担的违约责任，即按照逾期的3100元计算利息。

在记者向招商银行信用卡中心及南京卡部反映约10天之后，1月9日郭女士接到了招商银行信用卡中心的电话。“他们告诉我，利息可以给我免掉300元，剩下的28元视为逾期还款部分的利息，后面会把300元返还到我的账户上。”郭女士告诉记者，对于这一处理她基本能接受。

延伸阅读 部分银行“全额计息”已放宽

记者了解到，目前部分银行已经在信用卡全额计息上作了一些改进。

例如，工商银行已经取消“全额计息”的规定，工商银行信用卡持卡人，在计算逾期还款利息时，欠多少钱就算多少钱的利息。建设银行则推出了“还款容差”，即当持卡人未能全额偿还全部应还款额时，对还款金额与全部应还款额之差在10元以内的，银行视同全额还款，持卡人可享受免息还款期待遇。客户需要注意的是，本期还款未还部分将计入下期账单，若下期账单没有其他消费，且差额未还清，则将收取相关的费息，所以这个差额在下期账单还是要按时还清的。

此外，部分商业银行还提供提醒服务，除了定期发送账单外，如果客户没有还清，银行系统会在最后还款日的次日，短信或电话提醒持卡人。 (记者刘果)